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  • 互联网金融产品定价关联性的研究

    (文章来源:
     内蒙中贷金融信息服务有限公司)

    佘松涛
     
    摘要:计算机和互联网的飞速发展为人类社会开启了新纪元,实现了社会生活的突飞猛进的发展,特别是互联网与金融的结合,更是人类经济社会的一个里程碑。互联网金融产品丰富了金融业,更为金融与互联网的进一步结合打下了坚实的基础。支付、融资等金融活动通过互联网完成,既为社会生活带来了便利,也提高了社会贸易效率。本文针对互联网金融产品的定价,分析了当前互联网金融产品定价关联性。
    关键词:互联网 金融产品 定价 关联性

        互联网金融产品在出现之初,就备受社会各界的关注支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、app等互联网工具实现了线上资金的支付、融资、资金的流转,这极大的改变了原有贸易形式,所以说,很快获得了任何,并吸引了大量的用户。当前互联网金融领域,应用较多的互联网金融产品主要包括网上基金、网上股票、网上理财产品等,互联网金融产品就其本质属性而言,也属于产品,只是其形式有别于传统商品,它是以互联网为依托,主要应用于金融业的产品,所以说,互联网金融产品也会涉及到价格,交易等。由此可见,互联网金融产品的定价对于互联网金融产品的应用是非常必要的,做好互联网金融产品的定价,对互联网金融产品的进一步发展有着重要的意义。那么,互联网金融产品的定价究竟是如何产生的,互联网金融产品定价的关联性因素有哪些呢?
    一、传统金融产品的影响
        同行业之间的竞争对产品的定价的影响是不容忽视的,而对于互联网金融产品而言,传统金融产品与其是直接的竞争关系,所以说,传统金融产品的定价与互联网金融产品的定价具有一定关联性,传统金融产品的影响是互联网金融产品定价的关联因素。
        与传统金融产品相比,互联网金融产品出现较晚,所以在管理经验、运营方式等方面都不够成熟,这是互联网金融产品的劣势,所以说,传统金融产品在成熟的管理、运作模式之下,往往有规范的经营,其金融产品的成本就会相应有所节约,这对金融产品的价格也会产生直接的影响。而互联网金融产品在金融市场中必然要与传统金融产品进行市场争夺,传统金融产品的价格高低,也直接影响着互联网金融产品的价格高低。此外,传统金融产品的线下交易,其风险的可控性就比较高,严格的审查程序及切实的用户考察,都可以降低风险的发生概率,这自然也会对传统金融产品的价格产生影响,相应的,互联网金融产品在定价时也必然要考虑这些因素。
        当然,与传统金融产品相比,互联网金融产品也有很多优势。一方面,互联网金融产品的交易在互联网平台上实现,这比传统金融产品的交易节省了大量的实践和交易成本,这是互联网金融产品在定价时所具有的优势;另一方面,互联网金融产品交易平台的覆盖面广,并且操作简单,这也是互联网金融产品竞争力的体现,自然也影响互联网金融产品的定价。
        总之,传统金融产品与互联网金融产品之间的竞争关系决定了互联网金融产品的定价必然受到传统金融产品的影响,即传统金融产品的影响是互联网金融产品定价的关联性因素。
    二、互联网发展水平的制约
        互联网金融产品以互联网为平台,互联网发展水平直接制约着互联网金融产品的交易方式,所以说,在互联网金融产品的定价过程中,自然不能忽视互联网发展水平,因此,互联网发展水平的制约也是互联网金融产品定价的关联性因素。可以说,计算机技术和互联网的出现,是互联网金融产品产生的基础,而在今天的社会环境中,互联网仍然在飞速的发展着,以基础互联网为平台的新技术不断的涌现,而这些技术都在影响着互联网金融产品。从最初互联网金融产品只局限在贸易活动中的支付业务,到今天,互联网金融产品的种类有几十种,而传统的金融产品中的种类也越来越多的出现在互联网交易平台中,互联网理财、互联网融资、互联网信贷等常见的金融产品在越来越多的满足着社会生活的需求,为社会生活的便利创造更多的可能,而这些,无不依赖于互联网的发展水平。所以说,互联网发展水对互联网金融产品定价的影响也是基础性的影响,全面的影响。
        此外,互联网技术的提高,也可以为互联网金融产品节约更多的成本。网络平台的应用并不是没有成本的,特别是一项新技术的应用,其成本通常会较高,而当这项互联网技术应用逐渐成熟,被大面积使用时,其成本就会迅速下降,所以说,互联网金融产品在一来互联网技术的过程中,其价格与互联网技术水平也有一定的关联,这也是互联网发展水平制约金融产品定价的一种体现。
        由此可见,互联网金融产品的定价离不开互联网发展的支持,互联网发展水平的制约,是互联网金融产品定价的重要关联性因素之一。
    三、政府的政策、法规
        政府的政策、法规对市场的发展起着宏观调控和指引的作用,而在互联网金融产品的定价方面,也受到政府的政策法规的影响。金融业是市场经济的重要组成,金融对国家经济的影响是非常明显的,基于此,国家对金融业的监管和规范一直比较严格,金融产品的交易更是受到政府的直接规制。在这样的背景下,金融产品的定价必然受到政府的政策法规的影响。
        一方面,政府的相关政策、法规对金融产品的定价会有相应的价格指导,而金融产品的价格定价要在指导价格的范围内确定。目前我国的社会主义市场经济还没有完全成熟,为此,一些特殊商品的定价,需要政府的引导和规范,金融产品就属于其中之一。所以说,政府相关政策、法规对金融产品的价格指导直接影响互联网金融产品的定价。
        另一方面,政府和国家的有些政策、法规可能会对整个市场经济环境产生影响,进而影响到互联网金融产品的定价。比如国家关于银行储蓄利率调控的政策,银行利率提高时,更多人愿意选择银行,这样,其他金融产品的交易就会降低,互联网金融产品的定价就会相应的做出一定的调整,相反,银行利率降低,互联网金融产品的需求就会有所增加,价格也会有相应的变化。除了银行利率的相关政策法规影响互联网金融产品的定价外,关于房地产、实体投资的政策法规,也会影响到互联网金融产品的定价。
        因此,政府的政策、法规对互联网金融产品的定价的影响也是存在的,这些也是互联网金融产品定价的关联性因素。
        当然,除了以上提到的几点外,互联网金融产品的定价还受到其它因素的影响,比如市场供求关系等。总之,互联网金融产品定价的关联性因素有很多,在互联网金融产品交易中,都需要予以考虑。
    参考文献:
    [1] 温楠.互联网金融产品发展研究[J].新经济,2014(12).
    [2] 许可,闵婷婷.互联网金融产品研究[J].科技经济市场,2014(09).